Vadeli Mevduat Hesaplama
Vadeli mevduatın brüt faizini gün bazlı hesaplar, stopajı düşerek eline geçecek net tutarı gösterir. Ayrıca bankanın teklif ettiği oranı TCMB'nin aynı vade grubunda fiilen uygulanan ortalama oranıyla karşılaştırır — teklifin piyasanın üstünde mi altında mı olduğunu TL cinsinden görürsün.
Vade sonu eline geçen
513.786,3TL
500.000 TL anapara + 13.786,3 TL net faiz.
- Net faiz (stopaj sonrası)
- 13.786,3TL
- Brüt faiz
- 16.219,18TL
- Stopaj kesintisiBrüt faizin %15'i.
- 2.432,88TL
- Günlük net faiz
- 430,82TL
- Net yıllık getiri oranıStopaj sonrası gerçek yıllık getirin.
- 31,45%
- Piyasa ortalaması (brüt)TCMB, "3 aya kadar" vade grubu, Eylül 2026: yıllık bileşik %44,12. Bankaların ilan ettiği basit orana çevrildi — 32 günlük vadede karşılığı bu.
- 37,14%
- Piyasa oranıyla net faizAynı anapara ve vadede ortalama oranla eline geçecek net faiz.
- 13.838,26TL
- Piyasaya göre farkınTeklif ortalamanın 0,14 puan altında.
- -51,96TL
- Karşılaştırma TCMB'nin Eylül 2026 ayında fiilen uygulanan ağırlıklı ortalama oranına dayanır — bankaların ilan ettiği azami orana değil. Kampanya oranları bu ortalamanın üzerinde olabilir.
Bu hesabı 30 saniyede anlattık
Videolar YouTube kanalımızda; tıklayınca burada açılır.
Vadeli mevduat formülü
Sonucun nereden geldiğini gizlemiyoruz — hesabı elle de doğrulayabilirsin.
- Brüt faiz = anapara × (yıllık oran ÷ 100) × (vade günü ÷ 365)
- Stopaj kesintisi = brüt faiz × (stopaj oranı ÷ 100)
- Net faiz = brüt faiz − stopaj kesintisi
- Net yıllık getiri = (net faiz ÷ anapara) × (365 ÷ vade günü) × 100
- Piyasa oranının basit karşılığı = ((1 + TCMB yıllık bileşik oranı ÷ 100) ^ (vade günü ÷ 365) − 1) × (365 ÷ vade günü) × 100
- Piyasaya göre fark = net faiz − (piyasa ortalamasıyla hesaplanan net faiz)
Vadeli mevduat nasıl hesaplanır?
- 1Bankanın ilan ettiği yıllık (brüt) faiz oranını yaz.
- 2Vade süresini gün olarak gir — 1 ay yaklaşık 30-32 gün, 3 ay yaklaşık 90-92 gün sayılır.
- 3🔴 Stopaj oranını bankanın hesap özetinden veya güncel mevzuattan al — burada sabit tutulmadı çünkü vadeye ve döneme göre değişir.
- 4Sonuçtaki 'Piyasaya göre farkın' satırına bak: teklifin ortalamanın üstünde mi altında mı, TL olarak ne kadar fark ediyor.
- 5Farklı vadeleri aynı anapara ile karşılaştırırken 'net yıllık getiri oranı' satırına bak — bu, vade uzunluğundan bağımsız kıyaslamayı sağlar.
Vadeli mevduat hakkında sık sorulanlar
Piyasa ortalaması nereden geliyor?
TCMB'nin haftalık yayınladığı, bankalarca TL tasarruf mevduatına fiilen uygulanan ağırlıklı ortalama faiz oranından. Bu, bankaların ilan ettiği azami oran değil; o hafta gerçekten açılan hesapların ortalamasıdır. Ay içindeki haftaların ortalaması alınarak aylık değere çevrildi.
TCMB'nin oranı neden sayfada daha düşük görünüyor?
TCMB mevduat faizini yıllık bileşik oran olarak yayınlıyor: faizin her vade sonunda anaparaya eklenip bir yıl boyunca yeniden yatırıldığı varsayımıyla. Bankanın sana söylediği oran ise basit faiz — tek vade için anapara × oran × gün ÷ 365. Örneğin yıllık bileşik %44,56, 32 günlük vadede yaklaşık %37,5 basit faize denk gelir. Karşılaştırmanın adil olması için sayfa TCMB oranını senin vadene göre basit faize çeviriyor; vade 365 gün olduğunda iki oran eşitlenir.
Teklifim ortalamanın altındaysa ne yapmalıyım?
Ortalamanın altı otomatik olarak 'kötü' demek değil ama pazarlık payı olduğunu gösterir. Bankaların çoğu tutar arttıkça oran iyileştiriyor; ayrıca dijital kanaldan açılan hesaplara şube oranından yüksek oran verilebiliyor. Birkaç bankanın oranını karşılaştırmadan bağlanmamak mantıklı.
Uzun vade daha yüksek faiz vermez mi?
Türkiye'de çoğu zaman tersi geçerli. Enflasyonun düşmesi beklenen dönemlerde bankalar kısa vadeye uzun vadeden yüksek faiz veriyor; şu anki tabloda da bu görülüyor. Vadeleri karşılaştırırken yıllık bileşik getiriye bakmak gerekir (kısa vadeyi bir yıl boyunca yenilediğinde ulaşacağın getiri) — sayfa hangi vade grubunun bu ölçüde önde olduğunu ayrıca söylüyor.
Stopaj nedir, neden oranı sabit yazılmıyor?
Stopaj, mevduat faizinden devlete peşin kesilen gelir vergisidir. Oranı vade süresine ve o dönemki mevzuata göre değişir — sabit bir sayı yazmak, oran değiştiğinde sayfayı sessizce yanlış yapar. Bu yüzden oranı sen giriyorsun.
365 gün yerine 360 gün kullanan bankalar var mı?
Bazı ürünlerde farklı gün sayımı kullanılabilir. Bankanın hesap özetiyle küçük bir fark görürsen bu, gün sayım yönteminden kaynaklanabilir.
Vade sonunda anaparayı yeniden yatırırsam (bileşik) ne olur?
Bu hesap tek vade dönemi içindir. Ardışık vadelerde faizi de anaparaya katıp yeniden hesaplarsan bileşik etki oluşur — Faiz Hesaplama sayfasındaki bileşik faiz mantığı devreye girer.