Kredi Ara Ödeme Hesaplama
Kredine toplu bir ara ödeme yaptığında bankanın sunduğu iki seçeneği karşılaştırır: taksit düşürme (vade sabit) ve vade kısaltma (taksit sabit). Her ikisinin toplam faiz tasarrufunu ayrı ayrı gösterir.
Son güncelleme:
Vade kısaltırsan tasarruf
959.919TL
Vade 96 aydan 52 aya iner, taksit 26.362 TL'de kalır.
- Taksit düşürürsen tasarrufTaksit 26.362 → 20.846 TL olur, vade 96 ay kalır.
- 329.471TL
- Vade kısaltmanın farkıİki seçenek arasındaki toplam faiz farkı.
- 630.448TL
- Ara ödeme sonrası kalan anapara
- 755.947TL
- Yeni taksit (taksit düşürme)
- 20.846TL
- Yeni vade (vade kısaltma)
- 52ay
- Erken ödeme tazminatıYasal oran %2 — ara ödeme tutarı üzerinden.
- 4.000TL
- Vade kısaltma toplam faizi daha çok düşürür; taksit düşürme ise aylık nakit akışını rahatlatır. Hangisinin doğru olduğu bütçene bağlı — bu sayfa ikisini yan yana koyar, yerine karar vermez.
- Kalan vade 96 ay olduğu için yasal tazminat oranı %2 (36 aydan fazla kalan vadede %2, azında %1). Tazminat, sağlanan faiz indirimini aşamaz.
- Bankalar ara ödemede iki seçenekten hangisinin uygulanacağını sormak zorunda; talebini yazılı olarak belirt. Bazı bankalar varsayılan olarak taksit düşürmeyi uygular.
Kullanılan formül
Sonucun nereden geldiğini gizlemiyoruz — hesabı elle de doğrulayabilirsin.
- Taksit = A × i × (1+i)^n ÷ [(1+i)^n − 1] ← anüite
- Kalan anapara = A × [(1+i)^n − (1+i)^k] ÷ [(1+i)^n − 1]
- Taksit düşürme: yeni taksit = (kalan − ara ödeme) üzerinden aynı kalan vadeyle anüite
- Vade kısaltma: yeni vade = −ln(1 − P×i ÷ taksit) ÷ ln(1+i) ← taksit sabit, süre çözülür
- Tasarruf = (dokunmasaydın ödeyeceğin toplam − ara ödeme) − yeni senaryoda ödeyeceğin toplam
Ölçüyü nasıl alırsın
- 1Kredinin ilk çekildiği tutarı, toplam vadesini ve aylık faiz oranını gir.
- 2Şu ana kadar ödediğin taksit sayısını yaz.
- 3Yapmayı düşündüğün ara ödeme tutarını gir.
- 4Sonuçta iki seçeneğin faiz tasarrufunu ve aralarındaki farkı yan yana görürsün.
Sık sorulanlar
Ara ödemede taksit mi düşürmeliyim, vade mi kısaltmalıyım?
Toplam faiz açısından vade kısaltma neredeyse her zaman daha kârlıdır, çünkü borç daha kısa sürede kapanır ve faiz daha az ay işler. Taksit düşürme ise aylık ödemeyi hafifletir. Bütçen zorlanıyorsa taksit düşürme, zorlanmıyorsa vade kısaltma mantıklıdır.
Ara ödeme yaparken de tazminat ödüyor muyum?
Sabit faizli tüketici kredilerinde evet — kısmî erken ödemede de tazminat talep edilebiliyor. Yasal oran kalan vadeye göre %1 veya %2 ve tazminat, sağladığı faiz indirimini aşamaz. Değişken faizli kredilerde tazminat talep edilemez.
Banka hangi seçeneği uygulayacağını bana sormadan karar verebilir mi?
Talebini belirtmen esastır. Uygulamada bazı bankalar varsayılan olarak taksit düşürmeyi seçiyor; vade kısaltma istiyorsan bunu başvuruda açıkça ve yazılı olarak belirtmen gerekir.
Ara ödeme kalan borcun tamamını karşılıyorsa ne olur?
O zaman ara ödeme değil erken kapama yapmış olursun. Kredi Erken Kapama Hesaplama sayfası bu durumu yasal tazminat tavanıyla birlikte ayrıca hesaplar.