Kredi Ara Ödeme Hesaplama
Kredine toplu bir ara ödeme yaptığında bankanın sunduğu iki seçeneği karşılaştırır: taksit düşürme (vade sabit) ve vade kısaltma (taksit sabit). Her ikisinin toplam faiz tasarrufunu ayrı ayrı gösterir.
Vade kısaltırsan tasarruf
959.919TL
Vade 96 aydan 52 aya iner, taksit 26.362 TL'de kalır.
- Taksit düşürürsen tasarrufTaksit 26.362 → 20.846 TL olur, vade 96 ay kalır.
- 329.471TL
- Vade kısaltmanın farkıİki seçenek arasındaki toplam faiz farkı.
- 630.448TL
- Ara ödeme sonrası kalan anapara
- 755.947TL
- Yeni taksit (taksit düşürme)
- 20.846TL
- Yeni vade (vade kısaltma)
- 52ay
- Erken ödeme tazminatıYasal oran %2 — ara ödeme tutarı üzerinden.
- 4.000TL
- Vade kısaltma toplam faizi daha çok düşürür; taksit düşürme ise aylık nakit akışını rahatlatır. Hangisinin doğru olduğu bütçene bağlı — bu sayfa ikisini yan yana koyar, yerine karar vermez.
- Kalan vade 96 ay olduğu için yasal tazminat oranı %2 (36 aydan fazla kalan vadede %2, azında %1). Tazminat, sağlanan faiz indirimini aşamaz.
- Bankalar ara ödemede iki seçenekten hangisinin uygulanacağını sormak zorunda; talebini yazılı olarak belirt. Bazı bankalar varsayılan olarak taksit düşürmeyi uygular.
İlgili videolar
Videolar YouTube kanalımızda; tıklayınca burada açılır.
Kredi ara ödeme formülü
Sonucun nereden geldiğini gizlemiyoruz — hesabı elle de doğrulayabilirsin.
- i = aylık faiz; ihtiyaç/taşıt kredisinde vergili oran i × 1,30 (KKDF %15 + BSMV %15), konut kredisinde i
- Taksit = A × i × (1+i)^n ÷ [(1+i)^n − 1] ← anüite
- Kalan anapara = A × [(1+i)^n − (1+i)^k] ÷ [(1+i)^n − 1]
- Taksit düşürme: yeni taksit = (kalan − ara ödeme) üzerinden aynı kalan vadeyle anüite
- Vade kısaltma: yeni vade = −ln(1 − P×i ÷ taksit) ÷ ln(1+i) ← taksit sabit, süre çözülür
- Tasarruf = (dokunmasaydın ödeyeceğin toplam − ara ödeme) − yeni senaryoda ödeyeceğin toplam
- Tazminat (yalnız sabit faizli konut kredisi) = ara ödeme × %2 (kalan vade > 36 ay) ya da %1 · faiz indirimini aşamaz · ihtiyaç/taşıt kredisinde 0
Kredi ara ödeme nasıl hesaplanır?
- 1Kredi türünü seç: konut kredisi mi, ihtiyaç veya taşıt kredisi mi — vergi ve tazminat kuralı buna göre değişir.
- 2Kredinin ilk çekildiği tutarı, toplam vadesini ve aylık faiz oranını gir.
- 3Şu ana kadar ödediğin taksit sayısını yaz.
- 4Yapmayı düşündüğün ara ödeme tutarını gir.
- 5Sonuçta iki seçeneğin faiz tasarrufunu ve aralarındaki farkı yan yana görürsün.
Kredi ara ödeme hakkında sık sorulanlar
Ara ödemede taksit mi düşürmeliyim, vade mi kısaltmalıyım?
Toplam faiz açısından vade kısaltma neredeyse her zaman daha kârlıdır, çünkü borç daha kısa sürede kapanır ve faiz daha az ay işler. Taksit düşürme ise aylık ödemeyi hafifletir. Bütçen zorlanıyorsa taksit düşürme, zorlanmıyorsa vade kısaltma mantıklıdır.
Ara ödeme yaparken de tazminat ödüyor muyum?
Kredi türüne bağlı. Sabit faizli konut kredisinde evet — kısmî erken ödemede de tazminat talep edilebilir; yasal oran kalan vadeye göre %1 veya %2 ve tazminat, sağladığı faiz indirimini aşamaz. Değişken faizli konut kredisinde tazminat talep edilemez. İhtiyaç ve taşıt kredisinde erken ödeme tazminatı hiç alınamaz; banka yalnız faiz ve maliyet indirimini yapar.
Banka hangi seçeneği uygulayacağını bana sormadan karar verebilir mi?
Talebini belirtmen esastır. Uygulamada bazı bankalar varsayılan olarak taksit düşürmeyi seçiyor; vade kısaltma istiyorsan bunu başvuruda açıkça ve yazılı olarak belirtmen gerekir.
Ara ödeme kalan borcun tamamını karşılıyorsa ne olur?
O zaman ara ödeme değil erken kapama yapmış olursun. Kredi Erken Kapama Hesaplama sayfası bu durumu yasal tazminat tavanıyla birlikte ayrıca hesaplar.