Kredi Erken Kapama Hesaplama
Krediyi bugün kapatmanın gerçek maliyetini çıkarır: kalan anapara + yasal sınırdaki erken ödeme tazminatı, ve buna karşılık ödemekten kurtulduğun faiz.
Bugün ödenecek toplam
1.950.132,51TL
Kalan anapara + erken ödeme tazminatı.
- Kalan anapara
- 1.911.894,61TL
- Erken ödeme tazminatıYasal oran %2.
- 38.237,89TL
- Ödemekten kurtulduğun faiz
- 3.149.569,64TL
- Net kazançVazgeçilen faiz − ödenen tazminat.
- 3.111.331,75TL
- Kapatmasan ödeyecektin96 taksit × 52.723,59 TL.
- 5.061.464,26TL
- Kalan vade 96 ay olduğu için yasal tazminat oranı %2 (36 aydan fazla kalan vadede %2, azında %1).
Kullanılan formül
Sonucun nereden geldiğini gizlemiyoruz — hesabı elle de doğrulayabilirsin.
- Kalan anapara = A × [(1 + i)ⁿ − (1 + i)ᵏ] ÷ [(1 + i)ⁿ − 1]
- Kalan taksit = n − k
- Faiz indirimi = (taksit × kalan taksit) − kalan anapara ← ödemekten kurtulduğun faiz
- Tazminat oranı = kalan vade > 36 ay ise %2, değilse %1 (değişken faizde 0)
- Ham tazminat = kalan anapara × tazminat oranı
- 🔴 Tazminat = en küçüğü(ham tazminat, faiz indirimi) ← kanuni tavan
- Bugün ödenecek = kalan anapara + tazminat
- Net kazanç = faiz indirimi − tazminat
Ölçüyü nasıl alırsın
- 1Kredinin ilk çekildiği tutarı, toplam vadeyi ve aylık faiz oranını sözleşmenden al.
- 2Bugüne kadar ödediğin taksit sayısını gir.
- 3Sözleşmendeki faiz tipini seç — değişken faizli konut kredisinde banka erken ödeme tazminatı isteyemez.
- 4Sonuçtaki "net kazanç" pozitifse erken kapatmak finansal olarak kazançlıdır; elindeki parayı başka bir yerde daha yüksek getiriyle değerlendirebiliyorsan onu da karşılaştır.
Sık sorulanlar
Erken kapamada banka ne kadar tazminat isteyebilir?
Kredinin kapanmasına 36 aydan fazla süre varsa erken ödenen anaparanın en fazla %2'si, 36 aydan az süre varsa en fazla %1'i. Bunlar üst sınırdır; banka daha azını da isteyebilir.
Tazminat her zaman ödenir mi?
Hayır. İki önemli sınır var: (1) sözleşmede değişken faiz varsa tazminat talep edilemez; (2) talep edilen tazminat, erken ödeme nedeniyle yapılması gereken faiz indiriminden yüksek olamaz — tüketici ikisinden düşük olanı öder. Bu hesap her iki kuralı da uygular.
Erken kapatmak her zaman kârlı mı?
Finansal olarak genelde evet, çünkü ödemekten kurtulduğun faiz tazminattan büyük olur. Ama elindeki nakdi kredinin faizinden daha yüksek getiriyle değerlendirebiliyorsan karar değişebilir; bu hesap o karşılaştırmayı yapmaz, yalnız kredinin tarafını gösterir.
Kısmi erken ödeme (ara ödeme) yapsam ne olur?
Bu hesap kredinin tamamının kapatılmasını varsayar. Kısmi ödemede tazminat yalnız erken ödenen anapara üzerinden hesaplanır ve banka ya taksiti ya vadeyi düşürür; sonrasında güncel ödeme planıyla yeniden hesaplaman gerekir.