Kredi Refinansman Hesaplama
Mevcut kredini daha düşük faizli yeni bir krediyle kapatmanın gerçekten kazandırıp kazandırmadığını hesaplar. Erken kapama tazminatını ve yeni kredinin masraflarını da hesaba katar — yalnız faize bakmak yanıltıcıdır.
Son güncelleme:
Refinansman kazancı
36.873,51TL
Toplam ödemede bu kadar tasarruf ediyorsun.
- Dokunmazsan toplam ödeme36 taksit × 13.918,42 TL.
- 501.063,09TL
- Refinansmanla toplam ödeme36 taksit × 12.894,16 TL.
- 464.189,58TL
- Şu anki kalan borcun12 taksit ödendikten sonra kalan anapara.
- 266.857,03TL
- Erken kapama tazminatı (%2)Kalan vade 36 ay olduğu için oran %2 (24 aydan uzunsa %2, kısaysa %1).
- 5.337,14TL
- Çekilecek yeni krediKalan borç + tazminat + 1.500 TL tahsis ücreti.
- 273.694,18TL
- Aylık taksit farkıTaksitin 1.024,26 TL azalıyor.
- 1.024,26TL
- Erken kapama tazminatı kanunla sınırlıdır: kalan vadesi 24 ayı aşan kredilerde kalan anaparanın %2'sini, aşmayanlarda %1'ini geçemez (6502 sayılı Kanun).
- Yeni kredide sigorta zorunlu tutulamaz. Teklif sigortayla geliyorsa sigortasız hâlinin oranını da sorup bu hesabı tekrarla.
Kullanılan formül
Sonucun nereden geldiğini gizlemiyoruz — hesabı elle de doğrulayabilirsin.
- Kalan borç = ödenmemiş taksitlerin bugünkü değeri (anüite)
- Tazminat = kalan borç × (kalan vade > 24 ay ise %2, değilse %1)
- Yeni kredi = kalan borç + tazminat + yeni tahsis ücreti
- Fark = (eski taksit × kalan taksit sayısı) − (yeni taksit × yeni vade)
Ölçüyü nasıl alırsın
- 1Mevcut kredinin ilk tutarını, aylık faizini ve toplam vadesini gir.
- 2Kaç taksit ödediğini yaz — kalan borç buradan hesaplanıyor.
- 3Yeni kredinin faizini ve vadesini gir; tahsis ücretini de ekle.
- 4🔴 Saf karşılaştırma için yeni vadeyi kalan vadeyle aynı tut. Uzatırsan taksit düşer ama toplam artabilir.
Sık sorulanlar
Yeni faiz düşükse refinansman her zaman kârlı mıdır?
Hayır. Erken kapama tazminatı ve yeni kredinin tahsis ücreti peşin maliyet yaratır. Faiz farkı küçükse veya kredinin sonuna yaklaşıldıysa bu maliyetler kazancı yiyip bitirebilir; hesap bunu gösterir.
Vade uzatmak neden sorun?
Taksitin düşmesi aylık nakit akışını rahatlatır ama borcu daha uzun süre taşımak toplam faizi artırır. İki farklı şeyi karıştırmamak gerekir: taksit rahatlığı bir nakit akışı kararı, toplam ödeme ise maliyet kararıdır.
Erken kapama tazminatı ne kadar olabilir?
Kanunen sınırlıdır: kalan vadesi 24 ayı aşan kredilerde kalan anaparanın %2'sini, aşmayanlarda %1'ini geçemez. Bankanın bundan fazlasını talep etmesi hâlinde itiraz hakkın vardır.
Kredimin sonuna yaklaştım, refinansman mantıklı mı?
Genelde değil. Anüite yönteminde faizin büyük kısmı ilk taksitlerde ödenir; sona doğru taksitlerin içindeki faiz payı zaten küçülmüştür. O aşamada refinansmanın kazandıracağı faiz, ödenecek tazminat ve masrafı çoğunlukla karşılamaz.